Что делать с долларом в 2022 — комиссии, варианты, куда вложить

Привет, друзья!

Наверняка вы слышали о том, что с 23-его июня многие банки вводят комиссию на хранение доллара и некоторой другой валюты. Первым об этом объявил Тинькофф Банк, за ним последовали и остальные (уверен, объявлять о таких решениях будут почти все банки).

Связано это с тем, что зарубежные партнеры банков перестали быть надежными, и чтобы нивелировать риски они вынуждены пойти на такой шаг.

В этой статье я расскажу о своих мыслях на этот счет. У меня тоже есть доллар, но вся основная часть у меня на ИП (и для ИПшников есть хорошие новости). В общем, что делать с долларом, какие есть варианты и кому можно не волноваться. Начинаем.

Что именно случилось?

Теперь Тинькофф Банк и остальные будут брать комиссию за хранение валюты. У каждого банка свои ограничения — Тинькофф берет 1% в месяц, если сумма на балансе выше 1000 долларов (или другой валюты). Причем, берет комиссию он со всей суммы, а не с превышения.

Условно говоря, если у вас есть 1001 доллар — каждый месяц будет уходить по 1% от этой суммы. Если вы продадите 2 бакса, то все, комиссии не будет. Вот так вот просто. Кстати говоря, комиссия списывается каждый день, поэтому абузить этот момент не получится.

Тут важно еще заметить, что в Тинькофф вы можете иметь отдельно по 999 баксов на личном счете и брокерском (Тинькофф.Инвестициях), суммироваться они не будут. То же касается и других валют, на которые распространяется комиссия. В каждой валюте можно иметь меньше 1000 у. е. и не платить эту самую комиссию.

Также с 23 числа накопительный счет можно будет открыть только в отечественной валюте, а все действующие счета в долларах, евро и т. д. будут закрыты. Все деньги будут переведены на личные счета клиентов в этой же валюте.

Что же теперь делать с долларом

Есть несколько вариантов, как можно поступить с долларом:

1. Самый очевидный из них — конвертнуть в рубли или юани. Однако тут может быть упущена выгода, ведь курс сейчас в нижних значениях. Вполне возможно, что через месяц-два баксы можно будет продать куда выгоднее. Лично я такой вариант сразу отмел, и стал искать что-то более подходящее.
2. Купить иностранных акций. Хороший выбор для тех, кому, по сути, не так важна моментная прибыль сейчас (в ближайшие полгода-год). И у кого эти доллары не были важной частью бюджета. То есть для долгосрочных инвесторов. Я задумался над этим вариантом, но потом решил подумать еще. Ведь тут есть определенные риски (об этом ниже).
3. Перевести на счет в другом банке через SWIFT. Тинькофф специально для этого отменил комиссию на такие переводы. Только вот, как я и говорил в начале статьи, скорее всего комиссию за хранение валюты введут все российские банки. Так что если и переводить, то куда-то еще. У меня таких возможностей нет (да и не знаю есть ли у кого-то вообще).
4. Оставить доллары, но раскидать их по разным счетам у друзей/родственников. То есть диверсифицировать свой долларовый счет, так сказать. Если у вас пару тысяч баксов, то эту проблему можно решить даже без чьей-либо помощи. Часть оставить на личном счету, другую закинуть в брокера. Если сумма чуть больше, то можно точно также закинуть еще на счет отца, мамы, брата, сестры и т. д. И у каждого можно хранить по 2000 зеленых.
5. Открыть расчетный счет ИП и закинуть деньги туда. В Тинькофф на ИП можно хранить до 150 000$ без комиссии, так что, как я и говорил в начале, ИПшникам повезло, в каком-то смысле. Но закидывать деньги нужно с пометкой «личные средства», а то налог возьмут.

Конечно, есть еще вариант — тупо оставить доллары и платить 12% комиссии в год за хранение. Но его лично я даже не рассматривал, зачем так тупо терять деньги? Вопрос риторический…

Тут стоит отметить, что расчет комиссии идет по сложному проценту. То есть вы не потеряете 12% от исходной суммы за год, комиссия будет меньше. Каждый день у вас будет списываться по ~0,03% от числа на балансе, и это число постоянно будет уменьшаться. Значит и сама плата за обслуживание каждый раз будет меньше.

Стоит ли вообще оставлять доллар — может лучше ну его

На самом деле, держать доллар в РФ может быть очень рискованной затеей. Существуют риски, которые могут лишить вас не только прибыли, но и вообще этих накоплений в целом.

К ним можно отнести:

• Большая комиссия за хранение валюты. Она может увеличиться еще больше, без минимальных сумм и т. д. Такой вариант очень быстро сожрет всю «котлету» долларов, ну или вынудит быстро избавляться от него.
• Курс упадет еще больше и «застынет» там на долгое время.
• Жесткий запрет доллара от ЦБ, который вынудит всех держателей конвертировать валюту по очень невыгодному курсу. То есть терять деньги.
• Банальная инфляция.

Но есть и другой сценарий: доллар продержится еще немного в районе 60 рублей, а дальше начнет расти к уже привычным 75-80. А на первых порах может и вовсе поднимется выше. В таком случае те, кто успел купить баксы по 57-60 рублей останутся только в плюсе.

Также я никак не могу отделаться от мыслей о девальвации, когда курс рубля начнет очень быстро падать. При таком раскладе моя долларовая «подушка» сыграла бы положительную роль, если, конечно, ее не ограничат каким-либо образом искусственно.

Короче говоря, для себя я взвесил все За и Против, и решил пока что подержать доллары.

Купить на доллары иностранных акций

По этому моменту тоже нужно кое-что уточнить. Держать иностранные акции и фонды, купленные через российских брокеров — великий риск. Их блокируют, не выплачивают дивиденды.

Можно купить этих самых зарубежных бумажек, их заблокируют, в итоге ты потеряешь всё: и акции/фонды, и доллар. Что как бы не очень хорошо.

В общем, у российских инвесторов доверия к иностранным бумагам и фондам теперь нет. И у меня тоже закрадываются определенные мысли.

Хоть я и слышал о каких-то послаблениях в этом направлении, когда биржа СБП перенесла часть акций на неторговые счета, никто не гарантирует, что в ближайшем будущем это не изменится в худшую сторону.

Поэтому я предпочту в этом моменте не рисковать.

Продать баксы и инвестировать уже рубли

Например купить российских акций, чтобы хоть как-то сохранить свои деньги. А в будущем может и приумножить. На самом деле — это очень неплохой вариант, который многими инвесторами, которых я читаю, рассматривается в первую очередь.

Падение рано или поздно закончится, а после него обязательно котировки пойдут вверх. Цены на акции сейчас низкие, а это значит, можно компенсировать потерю средств, если вы купили доллар, допустим, по 70 или 80.

Конечно, ждать роста рынка придется все равно. Поэтому этот вариант также подойдет для долгосрочных инвесторов.

Еще есть вклады, однако вся лафа по ним уже закончилась, поэтому я такой вариант не рассматриваю вообще. По прогнозам инфляция может достигать 20%, а проценты по вкладам сейчас почти в 2 раза ниже. Так что это просто не выгодно.

Покупка драгоценных металлов за рубли

Вот еще очень неплохой вариант, который рассматривается мной в ближайшем будущем (главное, не проморгать момент). За рубли золото и серебро можно купить по очень неплохим ценам.

Золото за рубли вообще торгуется на уровне цен 5-6 летней давности. А вот по доллару все не так радужно.

Этот вариант также может компенсировать невыгодный курс обмена долларов на рубли и поможет сохранить деньги в долгосрочной перспективе. О какой-то существенной прибыли в этом случае, конечно, говорить не приходится, но если речь о спасении уже нажитого от инфляции — почему бы и нет.

Покупать драг. металлы можно через российских брокеров. Я пользуюсь Тинькофф.Инвестициями, хотя многие отмечают, что комиссии тут не очень хорошие. В том же Открытии по драг. металлам дела обстоят лучше.

Также можно приобрести физические золотые слитки в банках и положить их под подушку, чтобы лучше спалось. Но не в каждом городе это возможно. В основном, только в Москве или Питере.

Крипта

Многие захотят вложиться в криптовалюту, которая начала стремительно падать. Это может быть очередная коррекция, биток дойдет до 10-12к $, а после снова пойдет вверх. Разница в ценах на биток может быть колоссальной.

Например, в начале 2020-го года цена 1 биткоина была около 5000$, уже спустя год, весной 2021-го цена биткоина выросла до 60 000$. То есть в 12 раз!

Но игра на курсе криптовалют — лотерея, тут очень сложно подгадать момент и нельзя быть уверенным, что после падения курс вырастет. Еще сложнее определить когда именно это произойдет.

Поэтому я не стану рисковать с криптой. Но тут кто так, если человек не боится рисковать, то может остаться в очень крупном выигрыше (ну или проигрыше).

Сейчас, пока я пишу эту статью, цена биткоина 20-21к баксов. Месяц назад было около 30к.

Когда вы читаете — возможно уже меньше или наоборот больше.

Что же буду делать лично я

Так как вся основная долларовая подушка у меня была на ИП (которую я вообще не хотел заводить, а просто конвертнул рубль по 66, когда курс был 58 🙈), то и комиссии мне пока не страшны. Это значит, что я могу подержать доллары еще чуть-чуть и посмотреть как будут вести себя котировки.

На данный момент, пока я пишу эту статью, курс падает. Как будет дальше — я не знаю, но вполне вероятно, что в какой-то момент он снова пойдет вверх. Я постараюсь дождаться момента, когда именно в приложухе Тинькофф.Бизнес я смогу конвертнуть доллары обратно в рубли по цене от 70 рублей и выше. Дождусь или нет — не знаю.

Еще у меня есть около 1000 баксов на брокерском счете, они тоже не попадают под комиссию. Поэтому с ними тоже можно подождать и посмотреть что будет с курсом. Они были куплены по 58 рублей, поэтому я бы уже мог зафиксировать прибыль с неделю назад. Но я не стал спешить.

Что касается того же золота — у меня есть еще очень приличная рублевая подушка, которую я оставил как раз на случай, если курс доллара дальше будет падать. Вот с нее, возможно, я и куплю немного золота. Скорее всего через брокера, скорее всего через Тинек (да-да, я знаю, что это звучит дико).

Такие дела, возможно я написал этот пост малость сумбурно и не слишком правильно, но это вот чисто мои размышления. Пишите свое мнение в комментарии, я буду рад почитать.

Спасибо за прочтение и до скорых встреч на страницах AWayne.biz. Я очень надеюсь, что снова начну писать подобные посты сюда. Удачи и только плюсовых вам сделок. 😉